Ако застрахователят фалира

Обезпечителният фонд, управляван от Гаранционния фонд, гарантира плащанията при несъстоятелност на застраховател със седалище в България — но само по две задължителни застраховки: Гражданска отговорност на автомобилистите и Злополука на пътниците в средствата за обществен превоз.

Всичко останало не е зад никакъв фонд. Имуществената полица, животозастраховката, бизнес полицата — при несъстоятелност на застрахователя вземането се предявява в производството по несъстоятелност като всяко друго вземане, без гаранция за пълно или своевременно плащане.

Какво значи отсъствието на фонд

Без фонд зад претенцията, вземането ви застава на опашката с всички останали кредитори на несъстоятелния застраховател. Няма гарантирана сума, няма гарантиран срок — резултатът зависи от производството по несъстоятелност и от това какво остава след другите вземания.

Това не е причина никога да не купувате имуществена или животозастрахователна полица — застрахователната несъстоятелност е рядко събитие, и повечето компании на пазара са финансово стабилни. Причина е да знаете кой вид полица държите и защо силата на самата компания има значение повече, отколкото ако имаше фонд зад нея.

Защо тази граница е точно тук

Задължителните застраховки — Гражданска отговорност и Злополука на пътниците — защитават трети лица, които не са избрали застрахователя и нямат как да преценят финансовата му сила предварително. Затова законодателят е решил държавата да застане зад тях.

Доброволните полици — имущество, живот, бизнес — са решение, което вие правите съзнателно за собствения си риск, и изборът на финансово стабилна компания е част от тази отговорност.

Разликата не е случайна и не е скрита в дребен шрифт — тя е структурна и е точно това, което тази страница обяснява, преди да изберете компания заради самата цена.

Кога изборът на компания тежи повече

При голяма имуществена сума, при дългосрочна животозастраховка или при бизнес полица с широк лимит разликата между силна и слаба компания не е абстрактна — тя е разликата между обезщетение, платено в срок, и вземане, чакащо реда си в производство по несъстоятелност години наред.

Комисията за финансов надзор упражнява постоянен надзор върху платежоспособността на застрахователите със седалище в България, а самото съществуване на този надзор е причината несъстоятелност да е рядко събитие, а не причина да не се пита за финансовата стабилност на конкретна компания.

При животозастраховка, сключена за десетилетия напред, въпросът тежи най-много от всички: полица, поддържана двайсет години при компания, която фалира в двайсет и първата, оставя вас в производство по несъстоятелност точно когато сумата има най-голямо значение.

Какво правим по въпроса

Казваме го в офертата, с тези думи, преди да изберете компания заради цената: коя полица е зад Обезпечителния фонд и коя не е.

Когато предлагаме компания за имуществена, животозастрахователна или бизнес полица, гледаме и финансовата ѝ стабилност, не само цената — защото при тези полици тя тежи повече, отколкото при задължителните.