Публикувано, а не казано при поискване
Как ни плащат
Чл. 325 от Кодекса за застраховането ни задължава да ви кажем, че получаваме възнаграждение и че можете да поискате подробности. Малко посредници казват повече от това. Ето цялата уредба, включително частите, които не звучат добре.
Какво ни плаща застрахователят и къде това дърпа срещу вас. Плаща ни застрахователят, чиято полица купувате, като процент от премията, която и без това щяхте да платите. Размерът се мени по компания и по вид застраховка, което значи, че нашият интерес и вашият съвпадат за повечето неща и не съвпадат за всички. Чл. 325 от Кодекса за застраховането изисква да ви кажем какъв е характерът на възнаграждението ни и да отговорим, ако попитате за размера. Ние го публикуваме, вместо да чакаме да ни попитат: между 10% и 25% според вида, като средният дял в България по „Гражданска отговорност“ е около 15,9%, а по Каско — около 15,5%. Питайте за вашата полица и ще получите процента и компанията писмено.
Плаща ни застрахователят, чиято полица купувате, като процент от премията, която и без това щяхте да платите. Не взимаме такса за оглед, такса за полица, такса за обслужване, нито каквото и да е за работа по щета или удостоверение.
Чл. 325 от Кодекса за застраховането изисква преди сключване да ви кажем коя е фирмата ни, как се проверява вписването ѝ, какъв е характерът на възнаграждението ни и къде се подават жалби. Това е подът. Тази страница е това, което правим над него.
Истинските числа
Комисионата варира между 10% и 25% от премията според вида застраховка и компанията. По задължителната „Гражданска отговорност“ средният дял в България е около 15,9%, по Каско — около 15,5%.
Питайте какво получаваме по вашата полица и ще получите процента и името на компанията писмено, преди да подпишете каквото и да е. Не диапазон, не описание — числото. Предпочитаме да го публикуваме тук, вместо да чакаме да го измъкнете от нас.
Допълнителна комисиона в края на годината — частта, която никой не споменава
Някои застрахователи плащат на брокерите допълнителна комисиона в края на годината — според обема на бизнеса, който им е донесен, и колко печеливш се е оказал той. Практиката е обичайна в бранша и не е обвързана с нито една отделна полица.
Тя е и най-ясният структурен конфликт в тази професия, и заслужава да бъде назована, а не скрита. Уредба, която плаща повече на брокер, изпращащ повече бизнес на една компания, е уредба, която възнаграждава насочването. А уредба, която плаща повече, когато щетите в портфейла са по-малко, е уредба, която теоретично би могла да възнагради брокер за неотзивчивост при щета.
Нашият отговор на втората половина е структурен, а не обещание: не взимаме такса за работа по щета и ескалираме писмено. Нашият отговор на първата половина е, че ви казваме кои компании сме предложили и какво е върнала всяка от тях, за да виждате формата на препоръката, а не само нейния извод.
Къде интересите ни съвпадат — и къде не
Съвпадат повече, отколкото хората очакват. Комисионата е процент от премията, платена за годината, а не от продажбата — брокер, който постави полица зле и я загуби на подновяването, печели по-малко от този, който я е поставил добре. Да ви задържим струва повече от това да ви спечелим.
Разминаваме се на три конкретни места, и предпочитаме да ги напишем. По-висока премия значи по-висока комисиона — прочетете препоръката ни да вдигнем лимит с това наум и питайте за обосновка. Преместена полица често плаща повече от подновяване — затова пишем изрично кога правилният отговор е да останете.
Какво не правим
Не начисляваме такса отгоре на премията. Освен че не искаме да го правим, такса, добавена към премия, която вече съдържа комисионата ни, е нещо, за което Комисията за финансов надзор има основание да пита.
Не взимаме такса и за работа по щета — и това не е само принцип: платено договаряне на щета е дейност на друг лиценз, който не притежаваме.
И не приемаме подарък, награда или уговорка за насочване в нито една посока — нито предложена на вас, нито взета от компания срещу поставяне на бизнес. Това има и своя отделна страница.
По ред
Как става това на практика
Преди сключване
Казваме ви коя е фирмата ни, че компанията ни плаща, че размерът варира, и че можете да питате. Чл. 325 КЗ изисква поне толкова.
Ако попитате, преди да подпишете
Процентът и компанията — писмено. Законът изисква отговор; не изисква да го улесним, а ние го правим.
На предложението
Кои компании са предложени и какво е върнала всяка — за да се проверява препоръката, а не да ѝ се вярва.
На подновяване
Можете да питате отново, и предпочитаме да не се налага.
Въпросите, които наистина ни задават
Как ни плащат — чести въпроси
Каква комисиона получавате от моята полица?
Между 10% и 25% от премията, според вида и компанията. Питайте за конкретната си полица и ще получите точния процент и компанията писмено, преди да подпишете.
Взимате ли такса за посредничество?
Не. Никаква такса за оглед, за полица, за обслужване, нито за удостоверения или работа по щета.
Какво е допълнителната комисиона в края на годината?
Допълнително плащане, което някои застрахователи правят на брокера според обема и печалбата от донесения бизнес. Обичайна практика и най-ясният структурен конфликт в тази професия. Питайте дали имаме такава с предлаганата компания и ще получите пряк отговор.
По-скъпо ли е през брокер, отколкото директно?
Не. Комисионата е вътре в тарифата на застрахователя, независимо дали посредник участва. Купуването директно не я маха — просто означава, че никой не работи за вас срещу нея.
Прочетете след
По същата тема
Донесете полицата си и ще я прочетем заедно
Попитайте ни колко би струвало
Изпратете или донесете полиците, които вече имате — те са мястото, където е полезната част от разговора. Ще ви кажем къде бихме я подали и колко би струвало, колко ни плащат за това, и дали изобщо трябва да се местите. Доста често отговорът е, че сегашната ви полица е честно остойностена и трябва да я запазите, и това е отговор, който даваме писмено като всеки друг.