Три страни, и само една решава
Как се решава щетата
Посредник, който ви казва по телефона, че сте покрити, гадае с вашите пари. Ето кой всъщност решава, какво реално можем да направим ние, и двете места, на които отиваме, когато нашата полза свърши.
Ние заявяваме щетата. Не я решаваме. Ние не решаваме вашата щета и никой посредник не я решава. Покритието се преценява от застрахователя срещу текста на полицата, и посредник, който ви казва по телефона, че сте покрити, гадае с вашите пари. Това, което можем да направим, е да заявим щетата в деня, в който се случва, да изпратим цялата история на полицата и добавъците, да напишем нашия прочит на клаузата и да оспорим писмено отказ, който смятаме за неправилен. Чл. 108 от Кодекса за застраховането дава на застрахователя 15 работни дни от представянето на всички доказателства да се произнесе. Не взимаме такса за нищо от това.
След щета три страни имат мнение дали сте покрити, и само една от тях има власт над това. Застрахователят преценява текста на полицата срещу фактите, и неговото решение е това, което произвежда пари.
Можете да оспорите това решение, да го ескалирате, да се оплачете пред регулатора или да заведете дело. Ние не можем да направим нито едно от тези неща вместо вас, а това, което можем, е по-тясно и по-полезно, отколкото бранша обикновено признава.
Какво наистина можем да направим
Да заявим щетата в същия ден и в сроковете. Чл. 108 КЗ дава на застрахователя до 15 работни дни от представянето на всички доказателства да се произнесе, а за част от видовете плащане — не по-късно от 6 месеца от предявяването. Закъснялото уведомяване е една от най-честите причини валидна претенция да пропадне, и е напълно избегнимо.
Да изпратим на застрахователя цялата история на полицата и добавъците ви, за да се установи какво е било в сила на датата на събитието от документите, а не да се възстановява под напрежение. Да ви помогнем да съберете това, което оценителят ще поиска, преди да го поиска.
Да подгоним преписка, която е замлъкнала, и да ескалираме над оценител, който не мърда — към ръководител, после към управлението по щетите. И там, където смятаме отказ за грешен, да го кажем писмено, цитирайки клаузата, на която се позоваваме. Застрахователите наистина преразглеждат решения, когато аргументът е конкретен и документиран.
Какво не правим, и защо е нарочно
Не ви казваме, че сте покрити. Казваме какво смятаме, че казва текстът, и го отбелязваме като наш прочит, защото решава оценителят, не ние.
И не преговаряме сумата на вашето обезщетение. Договарянето на щета от името на застрахования срещу възнаграждение е дейност на отделен лиценз, който ние не притежаваме. Затова не взимаме такса за нищо от работата по щетата — това е и структурна причина да останем на правилната страна на тази граница.
Кога ви трябва някой, който не сме ние
Гаранционният фонд, когато виновникът е неизвестен или без Гражданска отговорност — той плаща по фонда за незастраховани превозни средства, а не ние.
Комисията за финансов надзор, когато сте изчерпали оценителя и неговия ръководител. Жалба на потребител е безплатна, разглежда я регулаторът, който издава лиценза на компанията, и застрахователите реагират на нея сериозно. Ще ви кажем кога сте стигнали дотам, включително когато компанията, при която сме ви поставили, е тази, срещу която се оплаквате.
Адвокат — за претенция за телесна вреда срещу трето лице, за отказ, който ще оспорвате в съда, или за въпрос, който е правен, а не застрахователен. Не е решение, което трябва да взима брокер вместо вас.
Дали изобщо да заявите щета
Не всяка загуба трябва да се заявява като щета, и си струва да направите сметката, преди да вдигнете телефона. Щета от 400 € при самоучастие 200 € ви носи 200 €. Ако вдигне премията ви за няколко години и ви струва отстъпка за липса на щети, може лесно да струва повече, отколкото плаща.
Тази сметка не важи за отговорност и за нищо, свързано с телесна вреда на друг човек. Заявявайте ги веднага, независимо какво мислите, че струват — не сте в позиция да остойностите чужда травма.
По ред
Как става това на практика
Обадете се в същия ден
Дори да не сте сигурни дали ще предявите претенция. Заявяването и преследването на щетата са две различни решения, и първото пази второто.
Изпращаме историята
Пълната ви полица и добавъците, за да се установи какво е било в сила от документите, не от спор.
Оценителят оглежда и решава
Прилага текста към фактите. Това решение произвежда парите и не е наше да го вземаме.
Ескалираме, ако забуксува
Оценител, ръководител, управление по щетите — писмено, с цитат на клаузата.
После КФН или адвокат
Жалба до Комисията за финансов надзор е безплатна. За правен спор — адвокат. Ще ви кажем кое от двете сте стигнали.
Въпросите, които наистина ни задават
Как се решава щетата — чести въпроси
Може ли моят брокер да ми каже дали съм покрит?
Можем да ви кажем какво смятаме, че казва текстът, и да го дадем писмено като наш прочит. Не можем да кажем, че сте покрити — това решава оценителят на застрахователя. Всеки посредник, който отговаря категорично по телефона, гадае с вашите пари.
В какъв срок трябва да се произнесе застрахователят?
По чл. 108 КЗ — до 15 работни дни от представянето на всички доказателства, а за част от видовете плащане не по-късно от 6 месеца от предявяването.
Как се оплаквам от застрахователна компания?
Комисията за финансов надзор приема жалби на потребители срещу застрахователи безплатно. Това е правилната стъпка, след като оценителят и неговият ръководител са изчерпани.
Ще помогнете ли по щета на полица, която не е сключена през вас?
Ще поговорим с вас и ще ви кажем какво бихме направили, безплатно. Не можем да действаме пред застраховател, с когото нямаме отношения като посредник — заявяването и ескалацията минават през вписания посредник, а в този случай това е някой друг.
Прочетете след
По същата тема
Донесете полицата си и ще я прочетем заедно
Попитайте ни колко би струвало
Изпратете или донесете полиците, които вече имате — те са мястото, където е полезната част от разговора. Ще ви кажем къде бихме я подали и колко би струвало, колко ни плащат за това, и дали изобщо трябва да се местите. Доста често отговорът е, че сегашната ви полица е честно остойностена и трябва да я запазите, и това е отговор, който даваме писмено като всеки друг.