Защитата, за която не са ви казали
Подновяване и отказ
Полицата не се подновява сама, а разсрочената премия има зъби. Ето какво застрахователят ви дължи, и какво не ви дължи.
Неплатена вноска прекратява договора. Полицата не се подновява сама, а разсрочената премия има зъби. Неплатена вноска на падежа прекратява договора по силата на самата полица — не го спира временно, прекратява го — и щета, случила се след това, е ваша. По задължителната „Гражданска отговорност“ прекратяването се вижда електронно и след това е проблем и на КАТ, не само на застрахователя. Ние гледаме списъка с падежите месец предварително, защото това е част от годината, за която комисионата вече е платена.
Полицата ви е сключена за определен срок, обикновено една година, и застрахователят не е длъжен да я поднови накрая — за разлика от прекратяването по време на срока, което подлежи на условията в договора, решението дали изобщо да предложи нов срок е негово.
В същото време разсрочената премия е капан, за който малко хора мислят: неплатена вноска на падежа ПРЕКРАТЯВА договора по силата на самата полица — не го спира временно, а прекратява го — и щета, случила се след това, е ваша.
Първите шейсет дни, ако сте нова полица
В началото на нова полица застрахователят я подценява — проверява данните, понякога назначава оглед. През този прозорец е по-лесно да прекрати договора при разминаване между декларираното и намереното, отколкото по-късно.
Затова смяната на застраховател не е безплатна дори когато премията пада: тя ви връща в прозорец на подценка, който вече сте преминали при текущия си застраховател.
Какво прекратява договора — и защо е по-важно от отказа за подновяване
Неплатена вноска на разсрочена премия прекратява договора по силата на самата полица към датата на падежа. Не е предупреждение, не е временно спиране — договорът вече не съществува, а всяка щета след тази дата не се плаща.
По задължителната Гражданска отговорност прекратяването се вижда електронно почти веднага и става проблем не само на застрахователя, но и на КАТ — движение без действаща задължителна застраховка е самостоятелно нарушение, независимо от причината за прекратяването.
Затова гледаме списъка с падежите месец предварително. Комисионата за годината е вече платена, а точно тази част от нея — да не позволим на просрочена вноска да ви остави без покритие — е за какво реално е платена.
Какво не е длъжен да направи застрахователят
Застрахователят не е длъжен да поднови полицата ви. Може да откаже без да дължи обяснение по същия начин, по който вие можете да не се появите отново — решението за нов срок е двустранно и никоя от страните не е длъжна да го поеме.
Практически причини за отказ включват влошена история на щетите, промяна в риска, която компанията вече не желае да поеме, или просто преразглеждане на апетита ѝ към даден клас риск. Ние ще ви кажем, ако видим сигнал за това преди срока.
Какво правим без да ни молите
Прочитаме всяко предложение за подновяване около месец предварително, срещу миналогодишното, и установяваме кой компонент реално се е променил — базовата ставка, нова надбавка, или отстъпка, отпаднала тихо.
Проверяваме отново нещата, които отпадат тихо: отстъпка за пакет от полици, спряла, когато една от тях е преместена другаде; сигурност, инсталирана преди години и вече неотчетена.
После подреждаме всичко в наред, заслужаващо въпрос, или заслужаващо предлагане на друга компания — и ви казваме кое, включително когато отговорът е, че нищо не трябва да се прави.
По ред
Как става това на практика
Разсрочената вноска на падеж
Неплатена, тя прекратява договора по силата на полицата — не го спира.
По Гражданска отговорност — вижда се веднага
Прекратяването минава електронно и става въпрос и на КАТ, не само на застрахователя.
Ние гледаме падежите месец напред
Част от годината, за която комисионата вече е платена.
Подновяването не е задължение на застрахователя
Може да откаже без обяснение. Следим за сигнали за това преди срока.
Въпросите, които наистина ни задават
Подновяване и отказ — чести въпроси
Какво се случва, ако не платя разсрочена вноска навреме?
Договорът се прекратява по силата на самата полица към датата на падежа — не се спира временно. Щета, случила се след прекратяването, не се плаща.
Прекратяването по Гражданска отговорност вижда ли се някъде?
Да, електронно и почти веднага, и това е проблем не само пред застрахователя, но и пред КАТ — движение без действаща задължителна застраховка е самостоятелно нарушение.
Длъжен ли е застрахователят да поднови полицата ми?
Не. Решението за нов срок е негово, както вашето решение да останете е ваше. Ние следим за сигнали за отказ преди срока и ви казваме, ако забележим такъв.
Какво правите преди всяко подновяване?
Четем предложението около месец предварително срещу миналогодишното, проверяваме кои отстъпки може да са отпаднали тихо, и ви казваме дали всичко е наред, заслужава въпрос, или заслужава друга компания.
Донесете полицата си и ще я прочетем заедно
Попитайте ни колко би струвало
Изпратете или донесете полиците, които вече имате — те са мястото, където е полезната част от разговора. Ще ви кажем къде бихме я подали и колко би струвало, колко ни плащат за това, и дали изобщо трябва да се местите. Доста често отговорът е, че сегашната ви полица е честно остойностена и трябва да я запазите, и това е отговор, който даваме писмено като всеки друг.